Was ein Hypothekenmakler tut
Was ein Kreditvermittler leistet, verglichen mit dem Gang von Bank zu Bank — und wie wir arbeiten.
In vier Punkten
- Legt dieselbe Akte mehreren Instituten gleichzeitig vor
- Weiß vorher, welche Kriterien jedes Haus anlegt
- Verhandelt Zins, Laufzeit, Gebühren und gekoppelte Produkte
- Berechnet dem Antragsteller nichts: Er wird vom Institut vergütet
Was er genau tut
Ein Hypothekenmakler bringt Ihre Transaktion an den Markt, statt dass Sie sie Institut für Institut vorstellen. Er kennt die Kriterien jedes Hauses, baut die Akte in dessen Format auf und verhandelt die Konditionen in Ihrem Namen.
So arbeiten wir
Ein einziges Gespräch mit Ihnen; den restlichen Lärm fangen wir ab.
- 1
Einschätzung des Falls
Ein spezialisierter Finanzierer prüft Ihre Transaktion und sagt Ihnen, was realistisch ist, bevor irgendetwas in Bewegung kommt.
- 2
Aufbau der Akte
Wir ordnen die Unterlagen nach den Kriterien jedes Instituts, nicht nach einer generischen Vorlage.
- 3
Parallele Einreichung
Ihr Fall erreicht alle passenden Institute gleichzeitig statt eines nach dem anderen.
- 4
Vergleich und Abschluss
Wir legen die Angebote nebeneinander, verhandeln das beste und begleiten Sie bis zur Beurkundung.
Drei Wege zur Bank
Dieselbe Transaktion verändert sich stark, je nachdem, wer sie vorlegt.
Bank für Bank
- Sie stellen die Unterlagen im Format des ersten Instituts zusammen.
- Sie reichen ein, Sie warten, und Sie haben nichts, womit Sie die Antwort vergleichen könnten.
- Bei einer Absage fangen Sie beim nächsten wieder von vorn an.
Jeder Antrag wird erfasst. Viele Anfragen in kurzer Zeit sprechen nicht für Sie.
Mit einem Makler
- Nationale Banken
Klassische Hypothek
- Private Banking
Maßgeschneiderte Transaktionen
- Debt Funds
Alternative Finanzierung
- Spezialisierte Institute
Profile, die eine Standardbank nicht prüft
Die Antworten kommen gleichzeitig, lassen sich also nebeneinanderlegen — und damit verhandeln.
Es bleibt ein dritter Weg: das Online-Vergleichsportal. Für einen ersten Eindruck vom Markt taugt es, aber es vergleicht veröffentlichte Produkte, nicht das Angebot, das ein Institut Ihrem konkreten Profil machen würde.
Was wir von Ihnen brauchen
Wenig zum Start, alles Weitere nur, wenn Sie sich für den nächsten Schritt entscheiden. Ohne Unterlagen ist keine Verhandlung möglich — wir fragen sie aber auch nicht zu früh ab.
- Betrag und Art der Transaktion, die Sie finanzieren wollen
- Beschäftigungssituation und ungefähre Einkünfte
- Verfügbares Eigenkapital und dessen Herkunft
- Einwilligung, Ihren Fall den Instituten vorzulegen
Vergabekriterien & Voraussetzungen
Worauf eine Bank vor der Zusage schaut – ohne Kleingedrucktes erklärt.
Profil des Antragstellers
Die Bank bewertet Ihre Rückzahlungsfähigkeit vor der Immobilie. Diese Faktoren wiegen am schwersten.
- Wiederkehrendes Einkommen und dessen Stabilität
- Verschuldungsquote zum Nettoeinkommen
- Bonitätshistorie und keine Zahlungsausfälle
- Betriebszugehörigkeit oder Werdegang als Selbstständiger
Das Vorhaben
Objekt und Bewertung bestimmen die finanzierbare Höhe.
- Offizielle Objektbewertung
- Anzahlung und Herkunft der Mittel
- Geplante Nutzung: Wohnen, Investment oder Vermietung
- Grundbuchstand und Belastungen des Objekts
Übliche Unterlagen
Was verlangt wird, sobald Sie weitermachen. Wir bereiten sie auf und reichen sie für Sie ein.
- Ausweis/NIE und Arbeitsnachweise
- Aktuelle Gehaltsabrechnungen oder Steuererklärungen
- Aktuelle Kontoauszüge
- Grundbuchauszug und Reservierungsvertrag
Nichtansässige
Wenn Sie nicht in Spanien ansässig sind, deckt die Finanzierung meist einen geringeren Anteil und es sind zusätzliche Unterlagen aus dem Heimatland nötig. Wir regeln das mit den Instituten, die dieses Profil bedienen.
Hypotheken für NichtansässigeFehler bei der Wahl des Vermittlers
Drei Punkte, die geklärt sein sollten, bevor Sie irgendjemandem Ihre Unterlagen aushändigen.
- Nicht zu fragen, wer den Vermittler bezahlt: Die Antwort erklärt, zu welchem Institut er Sie führen wird.
- Unterlagen aushändigen, bevor klar ist, welchen Instituten der Fall vorgelegt wird.
- Zulassen, dass wahllos mehrere Institute angefragt werden, statt dort einzureichen, wo der Fall passt.
- Mitten in der Prüfung den Job oder den Beschäftigungsstatus wechseln — genau dann, wenn Stabilität bewertet wird.
- Kurz vorher einen Konsumkredit aufnehmen: Er taucht in der Auskunft auf und verschiebt die Verschuldungsquote.
- Eigenkapital einbringen, dessen Herkunft sich nicht belegen lässt — nach den Geldwäschevorschriften zwingend.
Häufige Fragen
Was berechnet Arkos Finance für die Vermittlung?
Dem Antragsteller nichts. Die Vergütung kommt von dem Institut, mit dem abgeschlossen wird, und verändert die Ihnen angebotenen Konditionen nicht.
Lässt sich eine bereits gewährte Hypothek nachverhandeln?
Bei einem Kauf wird das Angebot vor der Beurkundung verhandelt. Nach der Unterschrift ist jede Änderung eine eigene Transaktion mit eigenen Kosten.
Was, wenn kein Institut meinen Fall genehmigt?
Wir nennen Ihnen den konkreten Grund und, wo es sich beheben lässt, was sich ändern müsste, um erneut einzureichen. Der Versuch kostet nichts.
Schließt mich ein Eintrag in einer Schuldnerdatei aus?
Nicht automatisch, aber er wiegt schwer. Sagen Sie es von Anfang an: Es verändert, welchen Instituten der Fall sinnvoll vorgelegt wird.
Wie lange dauert eine vollständige Prüfung?
Die Machbarkeits-Vorprüfung dauert 24–48 Arbeitsstunden. Die formelle Prüfung des Instituts hängt davon ab, wie schnell die Unterlagen vollständig sind.
Ist eine Finanzierung als Selbstständiger möglich?
Ja. Bewertet werden der Werdegang und die Regelmäßigkeit der Einkünfte, mit den letzten Steuererklärungen als Hauptreferenz.
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Der Inhalt dient der Information und stellt weder eine Beratung noch ein Finanzierungsangebot dar. Die endgültigen Konditionen legt das Institut nach Prüfung Ihrer Akte fest.