Fester Zins
Wenn Sie über die gesamte Laufzeit dieselbe Rate wollen und ohne Überraschungen planen möchten.
Zu beachten
Der Einstiegszins liegt meist höher als bei einer variablen Variante zum gleichen Zeitpunkt.
Kauffinanzierung
Wie der Kauf einer Immobilie in Spanien finanziert wird — von der Vorprüfung bis zur Beurkundung beim Notar.
In vier Punkten
- Grundpfandrecht auf die gekaufte Immobilie
- Der Betrag richtet sich nach dem niedrigeren Wert von Preis und Gutachten
- Laufzeit und Zins hängen von Ihrem Profil ab, nicht nur vom Objekt
- Die Beurkundung erfolgt am selben Tag wie der Kauf
01Was es ist
Was Kauffinanzierung bedeutet
Es ist das Darlehen mit Grundpfandrecht auf die Immobilie, die Sie kaufen. Das Institut prüft zwei Dinge gleichzeitig: Ihre Rückzahlungsfähigkeit und den Vermögenswert, der als Sicherheit dient. Aus dieser Kombination ergeben sich Betrag, Laufzeit und Zins.
So läuft es, Schritt für Schritt
Vier Phasen. Die zweite entscheidet über das Ergebnis: Eine sauber aufgebaute Akte wird schneller und zu besseren Konditionen genehmigt.
Die Immobilie finden
Definition des Auftrags
Lage, Objektart, Budget und was unverhandelbar ist gegenüber dem, was wünschenswert ist.
Suche und Vorauswahl
Wir durchsuchen Portale, unser Kontaktnetz und nicht veröffentlichte Objekte und sortieren aus, was nicht passt.
Besichtigungen und Analyse
Wir besichtigen die engere Auswahl und prüfen Zustand, Belastungen und Grundbuchlage, bevor Sie ein Angebot abgeben.
Verhandlung und Abschluss
Wir verhandeln Preis und Konditionen und koordinieren die Finanzierung, damit beide Zeitpläne zusammenpassen.
Die Finanzierung sichern
Machbarkeits-Vorprüfung
Wir prüfen Betrag, Profil und Art der Transaktion, bevor Sie ein einziges Dokument bewegen. Kostenlos und noch ohne Kontakt zu einem Institut.
Akte und Wertgutachten
Wir stellen die Unterlagen in der Reihenfolge zusammen, in der jedes Institut sie verlangt, und koordinieren das offizielle Wertgutachten.
Parallele Verhandlung
Wir legen Ihren Fall mehreren Instituten gleichzeitig vor und vergleichen Zins, Laufzeit, Gebühren und gekoppelte Produkte.
Verbindliches Angebot und Beurkundung
Wir gehen das verbindliche Angebot mit Ihnen durch, wahren die Bedenkzeit und koordinieren den Notartermin.
Die Beurkundung
Kaufvertrag und Darlehen werden am selben Tag vor demselben Notar unterzeichnet.
Der heikle Punkt ist der Anzahlungsvertrag: Er gehört zur oberen Spur und bindet Geld, bevor die untere geklärt ist. Deshalb steht die Vorprüfung am Anfang — und deshalb wird die Frist in diesem Vertrag in dem Wissen verhandelt, wie lange das Institut braucht.
Welche Variante zu Ihrem Kauf passt
Keine ist besser als die andere: Es hängt davon ab, wie lange Sie das Darlehen halten wollen.
Variabler Zins
Wenn Sie früh tilgen wollen oder die Entwicklung des Referenzindex in Kauf nehmen.
Zu beachten
Die Rate wird regelmäßig angepasst und kann ebenso steigen wie fallen.
Gemischter Zins
Wenn Sie die ersten Jahre Stabilität und danach Flexibilität wollen.
Zu beachten
Genau prüfen, welche Konditionen an dem Tag gelten, an dem der Abschnitt wechselt.
04Personal Shopper
Was ein Immobilien-Personal-Shopper ist
Er sucht und verhandelt die Immobilie als Vertreter des Käufers. Der Unterschied zur klassischen Maklerei liegt darin, von wem der Auftrag kommt: Die Agentur arbeitet für den Verkäufer, der Personal-Shopper für den Käufer.
Was wir zum Start brauchen
Je konkreter der Auftrag, desto kürzer die Suche. Das legen wir im ersten Gespräch fest.
- Zielgebiet oder -gebiete und Objektart
- Maximales Budget und verfügbares Eigenkapital
- Geplante Nutzung: Eigennutzung, Vermietung oder Weiterverkauf
- Ihr Zeitrahmen und was unverhandelbar ist
Wer wen vertritt
Bevor Sie etwas unterschreiben, sollten Sie wissen, auf welcher Seite des Tisches jeder sitzt.
| Weg | Wann er passt | Zu beachten |
|---|---|---|
| Selbst suchen | Wenn Sie die Gegend gut kennen und Zeit zum Besichtigen und Vergleichen haben. | Der reale Preis ist Ihre Zeit, und der Marktüberblick liegt bei der Gegenseite. |
| Makler des Verkäufers | Wenn Sie die konkrete Immobilie bereits gefunden haben. | Sein Auftrag ist, dieses Objekt zum besten Preis für den Verkäufer zu verkaufen. |
| Personal-Shopper | Wenn Sie außerhalb Ihrer Gegend, unter Zeitdruck oder nach Investmentkriterien kaufen. | Umfang des Auftrags und Vergütung sollten schriftlich vereinbart werden. |
05Voraussetzungen
Was von Ihnen verlangt wird
Das Institut prüft zuerst, ob Sie zurückzahlen können, und danach, welcher Vermögenswert die Transaktion absichert. Wir bereiten die Akte vor und reichen sie für Sie ein.
Vergabekriterien & Voraussetzungen- Verfügbares Eigenkapital mit nachgewiesener Mittelherkunft
- Wiederkehrende Einkünfte und tragfähige Verschuldungsquote
- Offizielles Wertgutachten und Grundbuchlage der Immobilie
- Separate Rücklage für Steuern und Kaufnebenkosten
Fehler, die die Transaktion verteuern oder bremsen
Die häufigsten — und jeder davon lässt sich vermeiden, bevor irgendetwas unterschrieben ist.
- Den Vorvertrag ohne vorherige Machbarkeitsprüfung unterschreiben: Platzt die Finanzierung, steht die Anzahlung auf dem Spiel.
- Den Fall nur einem Institut vorlegen und ohne Alternative dastehen, wenn es spät oder schlecht antwortet.
- Das Eigenkapital berechnen, ohne Steuern und Kaufnebenkosten zurückzulegen, die die Hypothek nicht abdeckt.
Häufige Fragen
Welcher Anteil des Preises lässt sich finanzieren?
Das hängt vom Profil und von der geplanten Nutzung ab. Maßgeblich ist der niedrigere Wert von Kaufpreis und Gutachten; den Rest bringen Sie als Eigenkapital ein.
Was passiert, wenn das Gutachten unter dem Preis liegt?
Der finanzierbare Betrag sinkt, weil er sich am Gutachtenwert bemisst. Gelöst wird das mit mehr Eigenkapital, einer Preisnachverhandlung oder einem Institut mit anderen Kriterien.
Lässt sich die Sanierung mitfinanzieren?
Manche Institute prüfen das, wenn die Arbeiten kalkuliert sind und das Gesamtvolumen innerhalb ihrer Grenzen bleibt. Das ist einer der Punkte, die wir in der Verhandlung ansprechen.
Worin unterscheidet er sich von einem Immobilienmakler?
Darin, von wem der Auftrag kommt. Die Agentur vertritt den Verkäufer und wird aus dem Verkauf bezahlt; der Personal-Shopper vertritt den Käufer und sucht nach Ihren Kriterien.
Suchen Sie auch Objekte, die nicht veröffentlicht sind?
Ja. Ein Teil der Arbeit ist genau das, was nie in den Portalen auftaucht: Kontaktnetz, Portfolios von Instituten und Objekte in verschiedenen Prozessphasen.
Lässt sich das mit der Finanzierung verbinden?
Das ist der Regelfall. Suche und Finanzierung parallel zu führen verhindert das häufigste Szenario: die Immobilie finden und mit dem Geld nicht rechtzeitig da sein.
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Der Inhalt dient der Information und stellt weder eine Beratung noch ein Finanzierungsangebot dar. Die endgültigen Konditionen hängen vom jeweiligen Institut und von der Prüfung Ihres Falls ab.