Taxa fixa
Quando queres a mesma prestação durante toda a vida do empréstimo e planear sem surpresas.
A ter em conta
A taxa de partida costuma ser mais alta do que a de uma variável no mesmo momento.
Financiamento de compra e venda
Como se financia a compra de um imóvel em Espanha, do pré-estudo à escritura perante notário.
Em quatro pontos
- Garantia hipotecária sobre o imóvel comprado
- O montante calcula-se sobre o menor entre preço e avaliação
- O prazo e a taxa dependem do teu perfil, não só do ativo
- Assina-se perante notário no mesmo dia que a compra
01O que é
O que é o financiamento de compra e venda
É o empréstimo com garantia hipotecária sobre o imóvel que compras. A entidade avalia duas coisas ao mesmo tempo: a tua capacidade de reembolso e o ativo que fica como garantia. Desse cruzamento saem o montante, o prazo e a taxa.
Como funciona, passo a passo
Quatro fases. A segunda é a que decide o resultado: um processo bem montado é aprovado mais cedo e em melhores condições.
Encontrar o imóvel
Definição do mandato
Zona, tipo de ativo, orçamento e o que é inegociável face ao que é desejável.
Procura e triagem
Percorremos portais, rede de contactos e ativos que não estão publicados, e descartamos o que não encaixa.
Visitas e análise
Visitamos a lista curta e verificamos estado, ónus e situação registral antes de fazeres uma proposta.
Negociação e fecho
Negociamos preço e condições, e coordenamos o financiamento para que ambos os prazos encaixem.
Conseguir o financiamento
Pré-estudo de viabilidade
Analisamos montante, perfil e tipo de operação antes de moveres qualquer papel. Sem custo e sem consultar ainda nenhuma entidade.
Processo e avaliação
Reunimos a documentação pela ordem em que cada entidade a pede e coordenamos a avaliação oficial do imóvel.
Negociação em paralelo
Apresentamos o teu caso a várias entidades ao mesmo tempo e comparamos taxa, prazo, comissões e produtos associados.
Oferta vinculativa e escritura
Revemos contigo a oferta vinculativa, respeitamos o prazo de reflexão e coordenamos a escritura.
A escritura
Escritura e empréstimo assinam-se no mesmo dia e perante o mesmo notário.
O ponto delicado é o sinal: assina-se no carril de cima e compromete dinheiro antes de o de baixo estar resolvido. Por isso o pré-estudo vem primeiro, e por isso o prazo do sinal se negoceia sabendo quanto tempo demora a entidade.
Que modalidade encaixa na tua compra
Não há uma melhor do que a outra: depende de quanto tempo esperas manter o empréstimo.
Taxa variável
Quando prevês amortizar cedo ou assumes a evolução do índice de referência.
A ter em conta
A prestação é revista periodicamente e pode subir tanto quanto descer.
Taxa mista
Quando queres estabilidade nos primeiros anos e flexibilidade a partir daí.
A ter em conta
Convém ler com atenção que condições se aplicam no dia em que muda o tramo.
04Personal shopper
O que é um personal shopper imobiliário
É quem procura e negoceia o imóvel representando o comprador. A diferença face a uma agência tradicional está em de quem é o mandato: a agência trabalha para quem vende, o personal shopper trabalha para quem compra.
O que precisamos para começar
Quanto mais concreto for o mandato, mais curta é a procura. Isto é o que definimos na primeira conversa.
- Zona ou zonas alvo e tipo de ativo
- Orçamento máximo e entrada disponível
- Uso previsto: habitação, arrendamento ou revenda
- Prazos com que trabalhas e o que é inegociável
Quem representa quem
Antes de assinar seja o que for, convém saber de que lado da mesa está cada um.
| Via | Quando encaixa | A ter em conta |
|---|---|---|
| Procurar por tua conta | Quando conheces bem a zona e tens tempo para visitar e comparar. | O custo real é o teu tempo, e a informação de mercado está do outro lado. |
| Agência do vendedor | Quando já encontraste o imóvel concreto que queres comprar. | O mandato dela é vender aquele ativo ao melhor preço para quem o vende. |
| Personal shopper | Quando compras fora da tua zona, sem tempo, ou com critérios de investimento. | Convém acordar por escrito o âmbito do mandato e como é remunerado. |
05Requisitos
O que te vão pedir
A entidade olha primeiro para a tua capacidade de reembolso e depois para o ativo que suporta a operação. Preparamos e apresentamos o processo por ti.
Critérios de Concessão e Requisitos- Entrada disponível e origem dos fundos justificada
- Rendimentos recorrentes e rácio de endividamento sustentável
- Avaliação oficial do imóvel e a sua situação registral
- Provisão à parte para impostos e despesas da compra
Erros que encarecem ou travam a operação
Os que vemos com mais frequência, e todos se evitam antes de assinar seja o que for.
- Assinar o contrato-promessa sem um pré-estudo de viabilidade por trás: se o financiamento não sair, o sinal fica em risco.
- Apresentar o caso a uma única entidade e ficar sem alternativa quando responde tarde ou mal.
- Calcular a entrada sem reservar os impostos e despesas da compra, que não entram no crédito.
Perguntas frequentes
Que parte do preço se pode financiar?
Depende do perfil e do uso previsto do imóvel. A referência calcula-se sobre o menor entre o preço de compra e o valor de avaliação, e o resto entra como entrada.
E se a avaliação ficar abaixo do preço?
O montante financiável desce, porque se calcula sobre o valor de avaliação. Resolve-se com mais entrada, renegociando o preço ou procurando uma entidade com outro critério.
É possível incluir as obras no financiamento?
Há entidades que o analisam quando as obras estão orçamentadas e o conjunto se mantém dentro dos seus limites. É um dos pontos que colocamos na negociação.
Em que se distingue de uma agência imobiliária?
Em de quem é o mandato. A agência representa quem vende e é paga pela venda; o personal shopper representa quem compra e procura segundo os teus critérios.
Procuram também ativos que não estão publicados?
Sim. Parte do trabalho é precisamente o que não chega aos portais: rede de contactos, carteiras de entidades e ativos em diferentes fases do processo.
Pode combinar-se com o financiamento?
É o habitual. Trabalhar procura e financiamento em paralelo evita o cenário mais frequente: encontrar o imóvel e não chegar a tempo com o dinheiro.
Sobre esta página
O conteúdo é informativo e não constitui aconselhamento nem uma oferta de financiamento. As condições finais dependem de cada entidade e da análise do teu caso.